Bij welke geldverstrekkers kan ik een hypotheek afsluiten?

Bij welke geldverstrekkers kan ik een hypotheek afsluiten?

Ben je op zoek naar een interessante hypotheek voor het kopen van jouw droomhuis? Dan kun je de verschillende hypotheken in Nederland gaan vergelijken. Je kunt ervoor kiezen om een hypotheekadviseur te nemen. Op deze manier wordt je voorzien van professioneel hypotheekadvies. Ook kun je ervoor kiezen om alles zelf te regelen. Wanneer je de touwtjes zelf in handen neemt en geen gebruik maakt van een hypotheekadviseur dan wordt er ook wel gesproken van een execution only hypotheek. Hieronder vertellen we meer informatie over het vinden van de juiste geldverstrekker voor een geschikte hypotheek.

De verschillende geldverstrekkers in Nederland

In Nederland zijn er inmiddels veel verschillende geldverstrekkers die allemaal meerdere hypotheekproducten aanbieden. Daarom kan het een flinke zoektocht zijn naar de juiste hypotheek voor jou en is het belangrijk om hier dan ook de tijd voor te nemen. In Nederland zijn er namelijk tientalle geldverstrekkers waar het mogelijk is om een hypotheek af te sluiten. We hebben hieronder een tabel gemaakt met diverse geldverstrekkers op alfabetische volgorde.

ABN AMRO Financium Nationale Nederlanden
Acadium Bastion Florius NIBC direct
Aegon Friesland Bank OBVION
Allianz Nederland Huis & Hypotheek OHRA
Argenta Hypotrust Philips Pensioenfonds
ASR Verzekeringen ING Bank Rabobank
bijBouww Lloyds Bank Reaal
BLG wonen Merius Robeco Direct
De Hypotheker MNF Bank SNS Bank
Delta Lloyd MonuYou Syntrus Achmea Vastgoed
Eigen Huis MUNT Hypotheken Woonfonds

 

Voordat je echter op zoek gaat naar een geldverstrekker is het belangrijk om eerst verschillende zaken in kaart te brengen. Ten eerste is het belangrijk om te weten wat je maximale hypotheek is en welke kosten deze maximale hypotheek met zich meebrengt. Vervolgens kun je de maandlasten berekenen. Zo kun je beoordelen hoe je toekomst eruit gaat zien. Je weet precies hoeveel je per maand overhoudt. Op basis daarvan kun je bepalen hoeveel hypotheek je daadwerkelijk wilt hebben.

Nadat je de voorgaande vragen duidelijk hebt is het belangrijk om te bepalen hoe je de hypotheekschuld wilt afsluiten. Daarbij kun je op zoek gaan naar een gepaste hypotheekvorm. Hoe korter de looptijd van de hypotheek hoe hoger de maandlasten zullen zijn. Tot slot is het belangrijk om te bepalen hoelang je de renteperiode vast wilt zetten en welke voorwaarden je verder hebt aan de hypotheek.

Zodra je alle voorgaande vragen in kaart hebt gebracht is het tijd om te gaan kijken welke geldverstrekker het beste past bij jouw situatie. Je zoekt hierbij naar de combinatie van een aanbieder met de meest gunstige rente en die ook goed past bij jouw voorwaarden. D.m.v. een adviseur of zelfstandig kun je vervolgens de hypotheek afsluiten en is het tijd om je droomhuis werkelijkheid te laten worden.

Welke documenten heb ik nodig voor een hypotheek?

Welke documenten heb ik nodig voor een hypotheek?

Er komt nogal wat kijken bij het afsluiten van een hypotheek. Een van de dingen is dat je veel documenten nodig hebt. De meeste mensen weten lang niet altijd welke documenten ze nou precies nodig hebben. Bij het afsluiten van een hypotheek heb je namelijk veel documenten nodig. Welke dat zijn dat hangt af van de situatie waar je in zit.

De fases met benodigde documenten

De periode van het afsluiten van een hypotheek kan worden opgedeeld in 4 verschillende fases. Dit zijn de volgende fases:

  1. Oriëntatiefase
  2. De fase van het hypotheekadvies
  3. De hypotheekofferte opvragen
  4. Hypotheek afsluiten

Voor iedere fase heb je verschillende documenten nodig. Hieronder lees je er meer informatie over. Let erop dat je je paspoort of ID kaart altijd nodig hebt. Vergeet deze dus nooit mee te nemen.

Algemene documenten

Of je nou in loondienst werkt, zelfstandig ondernemer bent of een flexwerker, er zijn een aantal documenten die iedereen nodig heeft. Zo dien je je vermogen inzichtelijk te maken. Dit gebeurt door een afschrift van de spaarrekening en een opgave van de beleggingen. Deze beide documenten zijn nodig in de laatste 3 fases (hypotheekadvies, hypotheekofferte en het afsluiten van de hypotheek).

Voor de woning zelf zijn ook enkele documenten nodig die iedereen bij zich moet hebben. Tijdens het hypotheekadvies en de hypotheekofferte is er een taxatierapport nodig en de getekende koopovereenkomst is nodig bij de hypotheekofferte en het afsluiten van de hypotheek.

Krijg je bij het kopen van een nieuwe woning een schenking of een lening van je ouders? Dan dient dit aangetoond te worden tijdens het afsluiten van de hypotheek.

Wanneer er sprake is van een lening dan moet er bij het hypotheekadvies en de hypotheekofferte een overeenkomst en een afschrift van het maandbedrag aangetoond worden. Staat er momenteel nog een studieschuld bij DUO uit? Dan moet je beginschuld en de huidige schuld in de laatste 3 fases worden aangetoond.

Is er tot slot sprake van een scheiding? Dan zijn de volgende zaken vereist tijdens fase 2 t/m 4: convenant, inschrijving gemeente, akte van verdeling, vonnis rechtbank en een inschrijving vonnis.

In loondienst

Ben je in loondienst en ben je bezig om een hypotheek te krijgen? Dan is het belangrijk dat je bij iedere fase je loonstrook meeneemt naar de gesprekken. Deze dient te gaan over de jaaropgaaf van de afgelopen 3 jaar. De werkgeversverklaring en het arbeidsverleden heb je nodig bij de oriëntatiefase, het hypotheekadvies en de hypotheekofferte. De arbeidsovereenkomst en je rekeningafschrift met nettosalaris heb je alleen nodig bij het afsluiten van de hypotheek in de laatste fase.

Ook heb je enkele documenten nodig over de voorzieningen van de werkgever. Daarbij gaat het om een Uniform Pensioen Overzicht, de opgave van Mijn Pensioen Overzicht en een verzekering van arbeidsongeschiktheid. Deze documenten zijn allemaal nodig in de laatste 3 fases en hoef je dus bij de oriëntatiefase niet mee te nemen. Heb je nog geen vast contract? Dan is het de bedoeling dat je ook een intentieverklaring van je werkgever meeneemt.

Documenten zelfstandig ondernemers

De documenten die nodig zijn voor zelfstandig ondernemers bij het aanvragen van een hypotheek zijn de jaarcijfers, de aangiftes van de inkomstenbelasting en de aanslagen van de afgelopen 3 jaar. Deze dienen bij ieder gesprek meegenomen te worden. Een uittreksel van de KvK is alleen nodig bij het opvragen van de offerte en het afsluiten van de hypotheek.

Documenten voor mensen met een uitkering

Heb je een uitkering en wil je een hypotheek aanvragen? Dan heb je nog een specificatie uitkering nodig en een jaaropgaaf. Deze documenten heb je bij ieder gesprek weer nodig.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

Ben je benieuwd hoeveel je kunt lenen voor de aankoop van een nieuwe woning? Dan is het belangrijk om te weten hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Dit kan je doen door de maximale hypotheek te berekenen. Door de maximale hypotheek te berekenen kom je er ook snel achter wat de kosten per maand zullen worden. Dit geeft je een goede voorbereiding en wanneer je weet hoeveel hypotheek je kunt krijgen ga je ook beter het gesprek in met de geldverstrekker. Wanneer je weet hoeveel hypotheek je kunt krijgen dan weet je ook beter welke huizen wel mogelijk zijn om te kopen en welke huizen niet mogelijk zijn.

Verschillende situaties voor de maximale hypotheek

Het bedrag hoeveel je kunt lenen hangt van verschillende situaties af. Heb je een vast contract dan wordt er gekeken naar je salaris om te kijken hoeveel je kunt lenen. Heb je nog geen vast contract en wil je een hypotheek afsluiten? Dan kun je d.m.v. een startershypotheek of andere mogelijkheden alsnog een hypotheek krijgen.

Verder kan het zijn dat je een zelfstandig ondernemer bent. De hoogte van de hypotheek hangt in dat geval af van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het kan zijn dat het inkomen van het laatste jaar lager is dan het gemiddelde. In dit geval wordt dit laatste inkomen genomen om te bepalen hoeveel hypotheek je kunt krijgen.

Net als bij zelfstandig ondernemers wordt er bij flexwerkers uitgegaan van het inkomen van de afgelopen 3 jaar om de hoogte van de hypotheek te berekenen. Er dient gebruik te worden gemaakt van de gegevens die ook bekend zijn bij de belastingdienst. Tot slot is ditzelfde het geval bij mensen die een uitkering ontvangen.

Een tweede hypotheek afsluiten?

Wil je naast je huidige hypotheek nog een twee hypotheek afsluiten? Dat kan bijvoorbeeld wanneer je een verbouwing in huis wilt doen of wanneer je een tweede woning wilt kopen. Dat is mogelijk, maar dit is vaak wel moeilijker dan de eerste hypotheek. Dat komt doordat de bank ook meer risico loopt bij een tweede hypotheek. Het kan zijn dat je woning gedwongen verkocht moet worden. Indien de woning gedwongen verkocht moet worden dan heeft de woning van de eerste hypotheek altijd voorrang. Daarom is het voor de geldverstrekker van de tweede hypotheek altijd een groot risico om een hypotheek uit te keren aan iemand die al een hypotheek heeft. Dit zorgt er ook voor dat de tweede hypotheek een hogere rente heeft.

Gratis advies

Voor meer informatie om precies te weten hoeveel je maximaal kunt lenen van de hypotheek wordt het aangeraden om een intakegesprek te nemen bij de bank of bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Een bank kan je direct verder informeren over alle mogelijkheden van de betreffende bank. Een onafhankelijk adviseur heeft als voordeel dat er direct producten van verschillende geldverstrekkers worden vergeleken.

Wat is een startershypotheek

Wat is een startershypotheek

Ben jij net begonnen op de arbeidsmarkt? Dan heb je in de meeste gevallen nog niet zo’n hoog inkomen. Wanneer je een laag inkomen hebt dan is het vaak ook niet mogelijk om een hypotheek aan te vragen of in ieder geval geen hoge hypotheek. Daardoor wordt het voor jou nog niet mogelijk om je woning te kopen die je wellicht al wel graag wilt. Om het ook voor starters mogelijk te maken om een woning te kopen hebben banken daar een startershypotheek voor. Benieuwd wat een startershypotheek precies inhoudt? Hieronder lees je er meer over.

Hypotheek voor starters

Een startershypotheek is een speciale hypotheek die gericht is op starters. Met deze hypotheek is het de bedoeling dat het ook voor starters mogelijk wordt om toch een hypotheek af te sluiten wat zij anders niet zouden kunnen.

Het uitgangspunt bij de startershypotheek is dat jij normaliter in het begin altijd minder verdient, maar je inkomen naar verloopt van tijd zal gaan toenemen. Met dit uitgangspunt gaan banken er van uit dat jij een grotere hypotheekschuld kunt dragen. Bij een startershypotheek zal je de eerste jaren minder hoeven te betalen om af te lossen. Wanneer later je inkomen gaat stijgen dan ga je ook meer aflossen van de hypotheekschuld. Hierdoor hoef jij niet eerst voor een goedkopere woning te kiezen of hoef je niet te wachten totdat je een hoger inkomen hebt.

Daarnaast is er ook nog een andere vorm van een startershypotheek. Dat is een hypotheek waarbij je ouders ook verantwoordelijk zijn voor het betalen van de hypotheek. Wanneer jij nog een lagere hypotheek hebt dan is het de bedoeling dat je ouders helpen betalen wanneer jij daar niet toe in staat bent. Wanneer de ouders ook verantwoordelijk zijn voor de hypotheek dan zit er een lager risico aan het geven van deze startershypotheek en kunnen zij jou een hogere hypotheek geven. Je ouders hoeven bij deze hypotheek alleen te betalen wanneer jij zelf niet in staat bent om voldoende af te lossen.

Per geldverstrekker verschillen de voorwaarden om deze hypotheek af te sluiten. Daarbij zal ook de hoogte van de hypotheek per bank verschillen. Over het algemeen kijkt een bank naar het huidige salaris en de mogelijkheden waarmee je salaris de komende jaren zal gaan stijgen. Daarvoor wordt veelal gekeken naar het niveau van je opleiding, het soort werk dat je uitvoert, de branche waarin wordt gewerkt en overige zaken. Bij hoger opgeleiden is de kans bijvoorbeeld een stuk hoger dat het salaris de komende jaren gaat stijgen.

Startershypotheek afsluiten

Indien je een startershypotheek wilt afsluiten dan is het raadzaam om deze hypotheek bij meerdere banken te controleren. De mogelijkheden kunnen per bank sterk verschillen. In de meeste gevallen kun je bij een bank altijd een gratis intakegesprek houden, zodat jij snel op de hoogte bent van de mogelijkheden bij de betreffende bank. Het is belangrijk om niet alleen te kijken naar de hoogste hypotheek die je af kunt sluiten, maar ook om naar de hypotheekrente, de rentevaste periode en andere zaken te kijken.

Daarnaast is het raadzaam om verder te kijken dan alleen naar de startershypotheek te kijken. Er zijn nog enkele regelingen voor starters, waardoor een andere hypotheek ook mogelijk kan zijn. Er zijn bijvoorbeeld ook startersleningen beschikbaar.

Wat is een execution only hypotheek?

Wat is een execution only hypotheek?

Heb je zelf veel verstand van hypotheken en heb jij je financiële situatie goed voor elkaar? Dan is het mogelijk om helemaal zelfstandig je hypotheek af te sluiten. Dit betekent dat jij je eigen hypotheek regelt zonder dat je daarbij gebruik maakt van de informatie van een hypotheekadviseur. In een dergelijk geval wordt er gesproken van een execution only hypotheek. ‘Execution only’ betekent namelijk ook ‘alleen afsluiten’. Overigens kan het wel zo zijn dat je in een eerder stadium al wel gebruik hebt gemaakt van het advies van een hypotheekadviseur. Het grootste voordeel van een execution only hypotheek is dat je direct bespaart op de advieskosten van de adviseur. Dit levert al snel een besparing op van minimaal € 1.000,-. Hieronder lees je meer informatie over een execution only hypotheek.

Wanneer is de execution only hypotheek interessant?

Het grootste voordeel van een execution only hypotheek is dat je er direct kosten mee bespaart voor de hypotheekadviseur. Echter mag dit niet de enige reden zijn, want bij een verkeerde keuze kan het uiteindelijk nog veel meer geld kosten. Hieronder hebben we een klein overzicht met punten die belangrijk zijn wanneer je voor deze hypotheekvorm kiest.

  • Het is belangrijk dat je bekend bent met financiële termen en er anders toe bereid bent om er goed in te verdiepen.
  • Vind je het leuk om zelfstandig je eigen zaken te regelen en ben je bereid om meerdere avonden achter de computer te zitten om de zaken te regelen?
  • Indien je voor het eerst een huis koopt en hier een annuïteitenhypotheek voor nodig is.
  • Wanneer je overgaat op een andere woning met een aflossingsvrije, lineaire of annuïteitenhypotheek.

Daarnaast is het voor iedereen die zijn hypotheek zelf wilt regelen verplicht om de kennis- en ervaringstoets af te leggen. Deze toets wordt opgelegd door de toezichthouder AFM. Deze toets kan van de tussenpersoon, aanbieder of van de AFM zijn. Wanneer je deze toets niet haalt dan kan het zijn dat de tussenpersoon of de bank alsnog vraagt om gebruik te maken van een hypotheekadviseur voor het afsluiten van de hypotheek. De toets dient namelijk te laten zien dat je zelf voldoende verstand van zaken hebt.

Wanneer je zelfstandig op zoek gaat naar een hypotheek die het beste bij jouw behoeften aansluit kun je online gebruik maken van een hypotheekvergelijker zoals HiepHypotheek. Zo vind je snel de meest gunstige geldverstrekker. Heb je er een gevonden? Dan kun je op zoek naar een bemiddelaar die de execution only aanbiedt. Onderschat echter niet de vele regels die er bij een hypotheek komen kijken. Hieronder nog enkele situaties waarin er alsnog wordt aangeraden om gebruik te maken van een hypotheekadviseur.

Toch gebruik maken van een adviseur

Ondanks dat het interessant in de oren kan klikken om snel minimaal 1.000,- euro te besparen op de hypotheek wordt het lang niet altijd aangeraden. Bij de onderstaande situaties wordt er aangeraden om alsnog gebruik te maken van een adviseur.

  • Bij mensen ouder dan 55 jaar. Bij mensen ouder dan 55 jaar gelden er namelijk veel ingewikkelde rekenregels.
  • Ondernemers nemen graag de touwtjes zelf in handen. Toch wordt het vaak voor ondernemers aangeraden om er hypotheekadvies bij te nemen.
  • Is er sprake van het oversluiten van een spaarhypotheek, een beleggingshypotheek of een levenhypotheek? Ook dan wordt er aangeraden om er hulp bij te nemen.
  • Voor mensen met een starterslening.
  • Voor mensen die van plan zijn om zelf te gaan bouwen.
  • Bij een echtscheiding.