Eigen geld bij hypotheek afsluiten

Eigen geld bij hypotheek afsluiten

Ben je al een tijdje aan het zoeken naar een leuke woning en wil je hiervoor een hypotheek afsluiten? Bij het afsluiten van een hypotheek wordt het echter steeds belangrijker om zelf eigen geld in te brengen. Dit betekent dus een einde aan het spaargeld waar je zo’n lange tijd je best voor hebt gedaan om je bankrekening te vullen. Met eigen geld inbrengen voor de hypotheek wordt er namelijk ook daadwerkelijk bedoeld dat je geld inbrengt dat je zelf bezit. Het gaat hierbij niet om geleend geld, ook niet wanneer je van vrienden of je ouders leent. Een schenking van bijvoorbeeld je ouders geldt wel als het inbrengen van eigen geld. Hieronder lees je waarom het nodig is om eigen geld in te brengen.

Hoogte van de hypotheek

Wanneer je een hypotheek aanvraagt dan wordt eerst de maximale hypotheek berekend. Het bedrag van de maximale hypotheek hangt bijvoorbeeld niet alleen af van je inkomen, maar ook van de waarde van de woning die je wilt kopen. De maximale hypotheek mag namelijk maximaal 101 procent van de waarde van de woning zijn. Echter komen hier nog meer kosten bovenop, waaronder de notariskosten. In veel gevallen ben je dus al snel 104 procent van de woningwaarde aan kosten kwijt. In dit geval zal je dus zelf in staat moeten zijn om dit overige bedrag neer te leggen door het inbrengen van eigen geld.

Voordelen van eigen geld inbrengen bij de hypotheek

Heb je op het moment nog voldoende spaargeld over om meer eigen geld in te brengen? Dan kun je dit ook gebruiken voor het inbrengen van eigen geld in de hypotheek. Het inbrengen van meer geld heeft enkele voordelen. Deze sommen we hieronder op:

  • De hypotheekrente is voor een groot deel afhankelijk van de verhouding tussen de woningwaarde en de hypotheeksom. Wanneer er dus een lagere hypotheek wordt afgesloten in verhouding met de woning dan krijg je ook te maken met een lagere hypotheekrente. Hierdoor zullen uiteindelijk de maandlasten dalen en ben je gunstiger uit door het inbrengen van meer geld.
  • Ben jij in het bezit van veel spaargeld? Dan betaal je hier vermogensrendementsheffing over. Wanneer je je eigen spaargeld gebruikt voor het aankopen van je nieuwe woning dan hoef je over dit geld geen vermogensrendement meer te betalen. Hierbij is het wel belangrijk om te controleren of je niet meer ontvangt over het spaargeld dan de besparing die je behaalt door het geld in de woning te steken.
  • Door het inbrengen van eigen geld kan het ook zijn dat je droomhuis toch werkelijkheid wordt. In sommige gevallen heb je aan je maximale hypotheek nog onvoldoende budget om het huis te kopen welke je graag wilt hebben. Door het inbrengen van eigen geld kun je wellicht wel aan het benodigde bedrag komen.
  • Wanneer je in de toekomst van plan bent om de woning weer te verkopen, maar de hypotheek nog niet hebt afbetaald dan kom je te zitten met een restschuld. Door aan het begin meer eigen geld in te brengen is de hypotheekschuld lager en heb je een kleinere kans op een restschuld.

Nadelen aan het inbrengen van eigen geld

Er zitten ook enkele nadelen aan die we hieronder opsommen:

  • Door meer eigen geld in te brengen kun je juist weer minder gebruik maken van aftrekposten, zoals de hypotheekrenteaftrek. Omdat je uiteindelijk minder hypotheekrente gaat betalen is er ook een lager bedrag om van je inkomen af te halen tijdens de belastingaangifte.
  • Je spaarpot gaat sneller leeg. Kom je uiteindelijk toch voor onverwachte kosten te staan? Dan heb je de kans dat je hier alsnog geld voor moet lenen.
Heb ik een vast contract nodig voor een hypotheek?

Heb ik een vast contract nodig voor een hypotheek?

Wanneer je een vast contract hebt dan heb je meer zekerheid voor de lange termijn dat je bent voorzien van een financieel inkomen. Deze zekerheid is voor banken ook erg belangrijk om jou een hypotheek uit te keren. Banken hebben daarmee meer zekerheid en veiligheid dat jij in staat bent om de hypotheekschuld af te lossen. Indien iemand geen vast contract heeft dan wordt er vaak vanuit gegaan dat er weinig tot geen mogelijkheden zijn om een hypotheek te verkrijgen. Echter zijn er wel degelijk mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek zonder vast contract. Hieronder benoemen we de mogelijkheden en waar je op dient te letten.

Hypotheek met een tijdelijk contract

Ben je op dit moment wel aan het werk en heb je een contract voor een bepaalde tijd? Dan is het mogelijk om bij je bedrijf een intentieverklaring aan te vragen. De intentieverklaring dien je aan je baas te vragen. Wat deze verklaring in feite zegt is dat het bedrijf jou een vast contract zal geven bij de volgende contractverlenging indien je zo blijft functioneren zoals je op dit moment doet en dat de omstandigheden in het bedrijf ook niet verslechteren. Met deze intentieverklaring kan een bank jou alsnog een hypotheek uitkeren. Vervolgens wordt er gekeken naar je inkomen die je op dit moment hebt voor het uitkeren van de hypotheek.

Heb jij een ander contract, zoals een nul-urencontract, een oproepcontract, seizoenswerk of een ander soort contract? In dat geval zal de geldverstrekker kijken naar je gemiddelde inkomen uit de afgelopen 3 jaar. Dit gemiddelde wordt genomen bij het bepalen van de hypotheek. Indien het inkomen van het laatste jaar lager is dan het gemiddelde van de afgelopen 3 jaar dan wordt deze genomen als je inkomen.

Ben je pas net begonnen met werken? Dan zijn er ook mogelijkheden d.m.v. een startershypotheek. Starters verdienen aan het begin in de meeste gevallen altijd minder geld. Naarmate een werkkracht langer in dienst is zal hij of zij ook meer gaan verdienen. Daarom zijn hier voor starters verschillende regelingen voor gemaakt, zodat zij alsnog een hypotheek kunnen krijgen. Klik hier om meer te lezen over de startershypotheek. Het is mogelijk om zelfstandig en vrijblijvend direct een berekening te maken om de maximale hypotheek voor starters te berekenen.

Ben je een zelfstandig ondernemer en heb je een eigen bedrijf? Ook dan heb je geen vast contract en kan het in sommige gevallen lastig zijn om een hypotheek aan te vragen. Je hebt namelijk vaak geen stabiel inkomen. Toch is het voor ondernemers wel mogelijk om een hypotheek aan te vragen. Vaak wordt het inkomen van een ondernemer bepaald door te kijken naar het gemiddelde inkomen van de laatste 3 jaren. Meer informatie over hypotheken voor ondernemers lees je hier.

Perspectiefverklaring

Ben jij werkzaam via een uitzendbureau? Via enkele uitzendbureaus in Nederland is het mogelijk om een perspectiefverklaring aan te vragen. Deze perspectiefverklaring zal vervolgens ook meewegen bij het verkrijgen van een hypotheek. Een perspectiefverklaring wordt uitgegeven wanneer er uit onderzoek blijkt dat jij in staat bent om voldoende te werken om een stabiel inkomen te genereren. Deze verklaring geeft je een extra duw in de rug en kan erg handig zijn om toch nog een hypotheek te krijgen zonder dat je een vast contract hebt.